留学美国第一次开户？这篇手把手攻略帮你少走弯路
正文：
说实话，第一次踏上美国土地的时候，我脑子里最慌的一件事不是找宿舍、办电话卡，而是——我的钱该放哪儿？
国内出来留学的孩子，绝大多数都是带着家里给的美元现金或者旅行支票过来的。落地之后第一件事，就是得把这些钱安顿好。虽然也有人开玩笑说"藏床底下最安全"，但真这么干的话，万一遇到紧急情况或者不小心丢了，那才叫一个崩溃。
所以，去银行开个户头，几乎是每个留学新生都要经历的"成人礼"。
问题在于，很多同学在来之前对美国的银行系统几乎一无所知。在国内，存钱取钱都是爸妈搞定，自己顶多手里攥着一张副卡。到了美国，突然要自己面对一堆英文表格、听不懂的银行术语，还要跟柜员用蹩脚的英语交流，那种紧张感，懂的都懂。
别怕，我把当年踩过的坑、总结的经验都整理出来了，希望能帮你顺利搞定开户这件事。
一、选哪家银行比较靠谱？
美国的主流大银行有几家，网点多、信誉好，留学生用得也比较多：
- 美国银行（Bank of America）：网点覆盖最广，App体验做得不错，对学生比较友好，有专门的国际学生账户选项。免月费的条件是保持一定最低余额，具体金额各家分行可能略有差异，开户前记得问清楚。
- 花旗银行（Citi Bank）：国际化程度高，国内和美国的业务衔接比较顺畅，适合家里经常需要跨境汇款的同学。
- 富国银行（Wells Fargo）：提供中文服务，沟通起来压力小一些，国际汇款到账速度也还可以。
- 大通银行（Chase Bank）：ATM网点分布很广，学生账户有减免管理费的优惠，后续如果想办信用卡也比较方便。
选银行的时候别只看名字，建议去学校附近转转，看看哪家网点离宿舍或教学楼最近。毕竟以后取钱、存钱、办业务都要跑，距离太远的話真的很折腾。另外，不同银行对留学生的开户政策可能会有调整，建议出发前打电话给目标银行确认一下最新要求。
二、美国的借记卡和中国的一样吗？
美国的储蓄账户（Savings Account）跟咱们国内的银行卡功能差不多，就是个存钱生利息的地方，也可以跟国内互相汇款。几乎每家银行都能申请借记卡，条件就是存一笔起始金，一般20美元左右就够了，不需要信用记录，也不需要SSN（社会安全号），对刚来的留学生很友好。
但美国银行账户一般分两种：Checking（支票账户）和 Savings（储蓄账户）。
Checking账户连着你的借记卡，可以直接在ATM取现存款，在很多商户刷卡甚至不用输密码。不过前提是账户里得有够花的钱——如果Checking账户余额不够，银行可能会先替你垫付，但会收一笔透支费，大概二三十美元。所以一定要养成随时查看余额的习惯。
Savings账户说白了就是半定期存款，存进去的钱可以赚利息，但不能直接拿来消费或取现。要用里面的钱，得先转到Checking账户里才行。有些银行还会限制每月转出的次数，比如美国银行就规定每月不能超过6次。
三、开户需要准备哪些材料？
一般来说，留学生开户需要带这些东西：
- 护照（有效期最好超过6个月）
- 有效签证页
- I-20表格
- 学校出具的学生证或录取通知书（有就带上，备不时之需）
- 美国住址证明（宿舍合同或租房协议，有些银行会要）
- 美国手机号（不一定每家都强制，但有的话方便很多）
有一点很重要：未满21岁的同学，很多银行不允许独立开户，需要有满21岁的美国居民做联名账户持有人。这个一定要提前确认好，别白跑一趟。
另外，部分银行可能还会要求提供SSN或ITIN（个人税号），但不是所有分行都强制要求。如果还没有SSN也别慌，很多银行国际学生没有SSN也能开户，具体最好提前打电话咨询目标分行。
四、开户当天流程是怎样的？
说几个实用的小步骤：
- 选好银行后，去离你住处或学校最近的网点。高峰期建议错峰去，人少的时候体验好很多。
- 到了大厅找前台或者大厅经理，说你是第一次开户（first time opening an account），他们会指引你。
- 人少的话经理直接带你到办公桌办理，人多的话会给你个号码牌等着叫号。
- 坐下之后回答问题、出示材料就行，不用太紧张，银行职员每天处理很多留学生开户，流程很熟练。
- 开户完成后，银行会给你一张临时卡，打个电话或者在ATM上操作一下就能激活使用。整个过程一般也就一个小时左右。
小贴士：去之前脑子里准备几个密码——ATM操作密码（一般4位数字）和网上银行登录密码（复杂但自己能记住的）。另外准备好美国的手机号和住址，如果还没有 permanent address，可以先填朋友的或者学校的，后面再改。
五、网银要不要开通？
开户的时候柜员大概率会问你"要不要开通网银"（go paperless 或者 active online banking）。我的建议是：开，必须开。
美国的网银用起来比国内方便太多——没有U盾、不用下载证书、不搞一堆口令密码，只需要账号和一组密码就能登录。开通之后，各类账单、交易记录全在网银里能看到，不用等纸质邮件，省钱又环保。
而且现在很多银行支持手机App操作，转账、查余额、付账单手机上就能搞定，出门连银行卡都不用带。
六、支票是什么？怎么用？
开户之后银行会给你一个开户礼包（package），里面通常会附几张个人支票（Personal Check）。支票在美国其实挺常用的，比如交房租、还钱给朋友之类的场景。
用的时候很简单：写上日期、金额、签上你的名字，交给对方就行。对方拿去银行兑现（redeem），你的账户就会扣掉相应金额。支票上会印好你的账户信息和姓名地址，所以填的时候核对一下信息别写错。
还有一种叫现金支票（Cashier's Check），这个跟普通个人支票不一样。它相当于银行担保的"现金凭证"，银行会先从你账户里扣掉相应金额才会开出来，安全性很高。很多公寓房东收押金的时候就会要求提供现金支票，开户后需要单独跟经理说一声才能办。
七、家里怎么把钱汇过来？
国内汇款到美国银行账户，一般需要以下信息：
- 你的账户号码（Account Number）
- 银行路由号码（Routing Number）
- SWIFT Code
- 银行名称和地址
这些信息一般在你的开户礼包里能找到。找不到也没关系，现场问经理就行，他们很乐意帮忙。
目前国内到美国的跨境汇款，单笔有限额规定，具体额度以当时外汇管理局的最新政策为准。建议汇款前跟国内银行确认一下当前的限额和手续费，提前规划好汇款金额和次数，避免因为限额问题耽误事。
八、几个过来人想告诉你的事
找个学长学姐陪同开户真的很有帮助。很多大银行有推荐奖励机制，老账户推荐新账户开户，双方都能拿到一笔小奖励，几十美元不等。而且老生经验丰富，能帮你避开很多坑。
开户前确认一下这家银行是否受FDIC保险（联邦存款保险公司）。FDIC对合格存款账户的保障标准是每位存款人、每家机构最高25万美元，这意味着你的存款是有保障的。
注意查看账户的透支规则（Overdraft）。有些银行透支一笔要收30多美元，刚来美国不熟悉扣款时间的同学很容易踩这个坑。可以选择"无透支费"或者"限制透支"的账户类型。
记得设置交易提醒，开通短信或App推送，随时关注账户变动。每月也抽空对一下账单，发现异常及时处理。
如果家里需要频繁汇款，可以考虑在国内先开好中国银行或者工商银行的留学见证账户，这样钱一到美国就能用，不用落地之后手忙脚乱。
绑定Apple Pay或者Google Pay，在美国很多场景可以手机支付，出门带个手机就够了，不用担心忘带卡。
开户后记得及时更新你的联系方式和地址信息。换手机号、搬家的话一定要去银行更新，不然收不到重要通知可能会耽误事。
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